从零开始的信用卡攻略

为什么要重视信用卡？

在美国，信用卡不仅是支付工具，更是薅羊毛的好帮手。合理使用信用卡，不但每年就能轻松换一张回国机票，还能体验头等舱、入住豪华酒店、享受机场贵宾休息室等一系列高端权益。但信用卡不是随便玩玩就行。盲目申卡和乱用不仅会错过各种优惠，还可能让你失去申请更好卡片的机会，更要命的是会影响信用分数。

因为在美国，信用分数的重要性可能超出你的想象 —— 从租房到工作，从贷款到日常生活，处处都与它息息相关：

租房时，私人房东会查看信用分，如果信用分不够，要么加收押金，要么直接拒绝；

求职时，不少雇主会把信用记录列入背景调查范围；

买房买车贷款时，信用分直接影响利率，差别可能高达几十万美元；

办手机套餐，分数不够可能要多交押金；

就连车险房险的费率，在某些州都跟信用分挂钩..

已经在美国8年，且一直热衷于研究各种薅羊毛方法的岛，想跟大家分享一些我的用卡心得。

当然了，这些只是我的个人经验，建议大家还是要多做功课，找到最适合自己的策略。 如果你觉得这篇文章对你有帮助，或者正好想申请文中提到的某张信用卡，欢迎使用我的推荐链接帮我赚几杯奶茶钱，非常感谢❤

开始申请信用卡前的准备

为什么需要SSN

申请信用卡本质是一种借贷关系。大多数银行要求申请者提供SSN（相当于美国身份证），以防止出现欠费逃债的情况。虽然部分银行不强制要求SSN，但我还是建议先拿到SSN再申请信用卡。因为第一张信用卡对建立信用记录特别重要 ——因为它会成为你最长的信用历史，直接影响信用分数的计算。

如何申请SSN

我当年是在学校的cafeteria打工的时候为了合法领工资申请的。

如果有朋友感兴趣的话我以后会分享在美国食堂打工的经历..话说我坚持打工了三年呢哈哈！

言归正传~ F1学生申请SSN主要有以下两种途径：

1. 校内工作（最常见）

• 先找到校内工作/TA/RA职位
• 从学校获取工作证明信
• 从国际学生办公室获取SSN申请信
• 带以上材料、护照、I-20去SSA办公室申请

2. 校外CPT/OPT工作

• 获得CPT或OPT许可
• 有工作offer
• 直接去SSA办公室申请

需要准备的材料：

• 护照
• I-20表格
• 工作证明/Offer信
• 学校SSN申请信
• I-94入境记录

注意事项：

• 必须入境超过10天才能申请
• 工作证明信需要包含具体工作时间和地点
• SSA办公室需要提前预约
• 办理后2周左右收到SSN卡

选择第一张信用卡

警惕超市信用卡

这里我要分享一个血泪教训：刚来美国拿到SSN后，为了买衣服省点儿钱（50刀😿）在店员的忽悠下申请了Express商店信用卡。事实证明，商店信用卡福利少、限制多，完全不值得作为第一张卡。

Discover it: 新手的最佳选择

那第一张卡我推荐什么呢？当然是Discover it信用卡

原因如下：

1. 开卡奖励简单：3个月内消费一次就能获得$100返现

2. 返现福利给力：

• 每季度特定品类最高5%返现（需要自己激活）

  2025年的discover返现日历（返现的意思就是在月份类的消费按照5%的比例每笔给你cashback，简单的话也可以理解为95折）

• 特定品类以外的每笔消费1%返现（99折）

• 新卡用户第一年所有在年底返现翻倍（等于最高10%返现）

3. 无境外交易费，全世界都可以用：

• 在国内支持银联渠道

4. 无需年费

其他入门卡选择

当然啦！虽然Discover是新手的最佳选择，但其他大型银行也提供适合信用记录较短的申请人的产品。比如US Bank和Chase都有面向新手的入门级信用卡，这些卡片通常审批标准相对宽松，适合首次建立信用记录的人群。

在选择第一张信用卡时，我强烈建议选择知名大型银行的产品。因为第一张卡将会成为你最长的信用记录，直接影响未来的信用评分，所以一定要选择有口碑、服务稳定的发卡机构。小银行或商店联名卡可能会因为各种原因突然关停业务，这会对你的信用记录造成不必要的影响。

进阶：申请第二张信用卡

当你已经持有第一张信用卡并保持良好的使用记录后（建议等待12-18个月），就可以考虑申请福利更丰厚的第二张信用卡了。

由于你已经建立了基础的信用记录，接下来可选择的卡片范围会大大扩展，包括一些返现比例更高、开卡奖励更丰厚的产品。

接下来，我会详细介绍几张适合作为第二张卡的信用卡，并分析它们各自的优势和适用场景，帮助你做出最适合自己的选择。

都是我申请过并且现在还持有的卡

在开始推荐之前要先给大家科普一下chase银行的524规则~

Chase 5/24规则详解

Chase银行的5/24规则实际上是一个审批标准：如果你在过去24个月内已经获批了5张或更多的信用卡（包括其他银行的卡），那么Chase会自动拒绝你的新卡申请。这里有几个关键点需要特别注意：首先，这个规则计算的是"获批时间"而不是"申请时间"。所以在计划申请Chase卡时，建议先列出过去两年内所有获批的信用卡，按时间排序，这样可以清楚地知道自己是否符合条件。理解这个规则对信用卡策略的规划非常重要。因为Chase有许多优质的信用卡产品，比如Chase Sapphire Preferred和Freedom Flex等，都是很多人都想申请的好卡。如果盲目申请其他银行的卡片导致触发5/24规则，可能会错过这些优质的卡好几年。建议刚开始玩信用卡的朋友优先考虑Chase的产品。等把想要的Chase卡都申请完之后，再去申请其他银行的产品。这样可以避免因为5/24规则而遗憾错过一些好卡。

Chase Freedom

Chase Freedom福利

1.开卡奖励。只要办卡后的前三个月内消费满500美元，就能获得20,000点Chase积分（UR积分）。这些积分非常灵活，可以用来兑换机票、酒店，或者直接按1点=1美分的比例兑换现金返现，也就是说这个开卡奖励至少值200美元； 2.首年超市购物返现。办卡后的第一年内，在超市的消费都能获得5倍积分。但最高有12,000美元的消费限制； 3.像Discover it一样 - 每个季度都有特定的消费类别能获得5倍积分。但是Chase每个季度的消费类别是不同的。

但是由于这张卡已经绝版了，所以现在可以申请：Chase Freedom Flex（CFF 或者Chase Freedom Unlimited (CFU)。

CFF和CFU的对比和适合人群

Chase Freedom Unlimited (CFU) 是一张稳定的日常卡：它的特点是所有消费都能获得1.5倍积分，不用操心每季度换来换去，每次刷卡都能稳定赚取积分，不用担心是否符合特定类别。此外，在餐饮和药店消费时还能获得3倍积分，通过Chase旅行平台订机票酒店更能拿到5倍积分。

相比之下，Chase Freedom Flex (CFF) 更适合愿意"玩卡"的人：因为每个季度都有不同的5倍积分类别，比如第一季度可能是杂货店，第二季度是加油站等。如果你愿意记住这些类别并相应调整消费习惯，回报会更高。不过类别和季度限制外普通消费只有1倍积分，比CFU的1.5倍要低。另外，CFF还提供手机保险，只要用这张卡支付手机账单，你的手机就能获得高达800美元的损坏或失窃保障。

选择建议：如果你想要简单省心，选CFU；如果你不介意研究每季度的优惠类别，愿意为了更高的回报多花点心思，选CFF。

两张卡的共同点是都提供200美元的开卡奖励（消费500美元就能获得），都没有年费；但是两张卡都有境外消费手续费，所以不要在美国以外的国家使用哦！